La carrera tecnológica ha sido el principal impulsor en el desarrollo de servicios digitales a nivel mundial. Áreas como el sector financiero, educación, servicios esenciales y comercio electrónico se han visto enormemente favorecidos con herramientas y aplicaciones que buscan potenciar el desempeño operacional, la experiencia de los usuarios y la inclusión bancaria.

Enfocándonos en la industria financiera, el aprovechamiento de la data móvil ha sido fundamental como complemento informativo en procesos de onboarding, perfilamiento y scoring crediticio. Además, han demostrado sus grandes aportes en materia de ciberseguridad en la prevención de distintos tipos de fraude, como la suplantación de identidad y el riesgo de no pago.

El potencial de los Datos Móviles

Los modelos y procesos analíticos basados en fuentes de información tradicional pueden entregar antecedentes relevantes de un segmento particular del mercado. Sin embargo, no aseguran la escalabilidad del negocio debido al limitado alcance de este tipo de datos.

Según el Ericsson Mobility Report, en Latinoamérica se registraron 720 millones de suscriptores móviles para fines de 2022. Debido a este gran alcance y penetración de la telefonía celular, los datos alternativos móviles permiten entrar en nuevos segmentos y configuraciones, con el potencial de incrementar los niveles de aprobación en servicios financieros y ampliar el horizonte operacional de manera segura y consistente en el tiempo.

También te puede interesar ver este episodio de Bemobi Sessions, que explica cómo las soluciones digitales basadas en comportamientos móviles están impulsando el desarrollo de la industria financiera.

Transformando Datos en soluciones

Bemobi acumula más de 20 años de experiencia trabajando con las principales compañías telefónicas del mundo. Su alta capacidad de análisis no se limita sólo a acceder a datos móviles, sino en la inteligencia operativa para entenderlos, transformarlos y darles el mejor uso posible.

Algunas de las herramientas que han demostrado ser de gran utilidad en la industria financiera son:

RISK SCORE

Potencia los modelos de calificación para detectar y garantizar buenos clientes en la cartera, a partir de historiales de consumo, comportamientos y hábitos.

SECURE PAYMENT SCORE

Identifica y clasifica en tiempo real transacciones de pago sospechosas mediante el análisis de los últimos movimientos y el número móvil asociado.

CONTACTABILITY SCORE

Predice la probabilidad de respuesta de una cartera de clientes ante el contacto de una institución. Ordena de mayor a menor a los usuarios de acuerdo a su tasa de contactabilidad.

Te invitamos a revivir la presentación de Fernando Ferreira De Loza, Business Development Director de Bemobi, en el evento OpenFinance 2020, en donde abordó la amplia experiencia trabajando con datos móviles alternativos y el impacto que han tenido en el mundo financiero y en la inclusión financiera en segmentos históricamente desatendidos por la banca tradicional.

Si necesitas más información de las soluciones basadas en datos móviles alternativos para la industria financiera, puedes completar el siguiente formulario y te contactaremos lo antes posible.

Rumbo hacia un mayor nivel de bancarización y uso de tarjetas de crédito, el sector financiero tiene la importante misión de conocer cada vez más a los usuarios que demandan productos y servicios bancarios.

Cuando un banco trata con usuarios que nunca han tenido cuentas ni productos financieros, se topa con un vacío informativo que complica la evaluación en el proceso de onboarding. Es aquí cuando Bemobi genera el puente entre el sector de las telecomunicaciones y las finanzas, gracias al trabajo con las operadoras móviles para crear perfiles a partir del uso del dispositivo móvil, considerando hábitos y comportamientos.

Mobile Scoring

La solución Mobile Scoring de Bemobi implica el análisis de múltiples datos relacionados con el uso de servicios de telefonía móvil por parte del consumidor, con el propósito de mejorar la precisión en la evaluación de su solvencia crediticia. Algunos de estos son:

• Frecuencia y fecha de recargas.
• Tiempo de permanencia en la red del operador.
• Cantidad de mensajes recibidos y enviados.

Luego, esta información es procesada por algoritmos desarrollados por Bemobi, adaptados a las necesidades específicas de cada institución financiera y previamente autorizado por el consumidor. De esta manera, el intercambio de datos se lleva a cabo de manera anonimizada y en cumplimiento con las regulaciones locales de privacidad, resguardando en todo momento los antecedentes personales de los usuarios.

La solución de Bemobi realiza más de 2 millones de verificaciones por mes en México.

Agregamos una serie de datos nuevos sobre una base no bancarizada sobre la cual los burós de crédito no tienen información. Enriquecemos las fuentes tradicionales con datos adicionales que nuestros modelos proporcionan.

André Andrade, vicepresidente de Bemobi para América Latina

¿Qué datos se utilizan durante el proceso de originación?

En el momento que un usuario quiere abrir una cuenta bancaria o adquirir un producto como una tarjeta de crédito, la institución financiera le solicita su número móvil y consentimiento para verificar sus datos.

Luego, la solución de Bemobi se encarga de analizar el historial de la línea móvil y generar una puntuación que es entregada a la entidad bancaria en tiempo real. En ese momento, la entidad financiera usa el puntaje para determinar si acepta a este nuevo cliente y bajo qué condiciones lo hará, e incluso, puede complementar el análisis con información propia u otras fuentes de datos.

En México, la tecnología de Mobile Scoring se emplea actualmente en la emisión de tarjetas de crédito, pero también se está utilizando en otros ámbitos como préstamos personales, adquisición de vehículos y viviendas.

El servicio, que comenzó a desarrollarse en 2019, ha crecido en un 250% anual en ingresos y volúmen de verificaciones.

El testimonio de que nuestros datos funcionan es el crecimiento que estamos teniendo en ingresos, volumen de transacciones y clientes. Estamos incorporando un nuevo cliente cada mes.

André Andrade, vicepresidente de Bemobi para América Latina

Fuente nota: The Mobile Time Latinoamérica

Si necesitas más información de nuestra solución de Mobile Scoring, puedes completar el siguiente formulario y te contactaremos a la brevedad.

El SIM Swapping sigue manteniendo en alerta a las principales economías de Latinoamérica. Con una penetración móvil de 750 millones de conexiones activas, según la GSMA, la región deja en evidencia su fragilidad ante este tipo de ciberfraude y otros peligros asociados.

¿Qué es el SIM Swapping?

El SIM Swapping es un tipo de estafa que consiste en duplicar de manera fraudulenta la tarjeta SIM del dispositivo móvil de una persona sin que ésta lo sepa ni dé su consentimiento.

De esta manera, el cibercrimen es cometido al acceder a la información personal y contactos de la víctima con el fin de solicitar dinero a sus conocidos mediante mensajes. 

No es un misterio que México sea uno de los países más afectados de la región en materia de ciberfraudes. Con casi 94 millones de usuarios móviles activos, según la ENDUTIH 2022 (Encuesta Nacional sobre Disponibilidad y Uso de Tecnologías de la Información en los Hogares) y datos del Secretariado Ejecutivo del Sistema Nacional de Seguridad Pública (SESNSP), que refieren que en los primeros cinco meses de 2023 se denunciaron más de 45 mil actos de fraude.

¿Cómo ocurre una estafa por SIM Swapping?

El cambio de tarjeta SIM suele ocurrir cuando un delincuente logra infiltrarse directa o indirectamente en el operador o mediante técnicas de ingeniería social.

En el primer escenario, puede manipular a los empleados de la organización para obtener los datos de algún usuario.

En el caso de la ingeniería social, el estafador contacta a usuarios engañándolos y haciéndoles creer que el contacto es de una empresa u organización legítima. A través de diversos pretextos, solicitan al usuario que revele datos confidenciales. Si este accede, la estafa de cambio de SIM se lleva a cabo con éxito.

Luego, la defraudación ocurre -generalmente- en cuatro pasos:

1. El estafador obtiene los datos personales de la víctima mediante alguna fuga de datos; phishing, redes sociales, apps maliciosas, compras en línea, malware, etc. o incluso mediante robos físicos en los que se apodere de los documentos de identidad del usuario.
2. Con la información obtenida, el fraudster acude a la operadora móvil para solicitar una nueva tarjeta SIM con el número de la víctima.
3. La víctima notará que su teléfono móvil pierde el servicio, y eventualmente, se dará cuenta de que tampoco puede ingresar a sus aplicaciones bancarias.
4. Ahora, el estafador toma control de la identidad móvil de la víctima; puede recibir llamadas y mensajes de texto entrantes, los cuales le permiten restablecer el acceso a las aplicaciones financieras.

Una de las principales características de este tipo de fraudes, es que cuando el usuario descubre que sus datos están siendo vulnerados, sus cuentas bancarias ya están en cero.

Variables que importan: La efectividad de la data móvil alternativa

Para Fernando Ferreira De Loza, Director de Desarrollo Negocios de Bemobi, el uso de datos móviles alternativos han sido determinantes para el sistema financiero mexicano, en su lucha por detectar y prevenir distintos tipos de ciberfraudes. En el caso del SIM Swap, al monitorear el historial de actividad y solicitudes por parte de los usuarios, se puede revelar con claridad si nos encontramos ante una posible situación de ciberestafa. 

Hemos identificado que el momento y la frecuencia de cambios de tarjetas SIM que hace un usuario al ponerla en diferentes dispositivos son claros indicadores de alerta para las instituciones financieras ante una posible actividad fraudulenta.

También te puede interesar ver el Bemobi Sessions de Fernando Ferreira De Loza: Descifrando el comportamiento móvil: 3 claves esenciales para instituciones financieras

Y si bien el SIM Swapping representa un riesgo evidente para los usuarios, Fernando explica que las soluciones de Mobile Scoring de Bemobi también entregan insights y variables para alertar respecto de otros tipos de ciberfraudes en el ámbito transaccional y frente a comportamientos móviles sospechosos.

Hablando de data alternativa y variables adicionales que pueden ayudar a las instituciones financieras, tenemos un indicador que mide la antigüedad de la línea telefónica. Es decir, cuánto tiempo un usuario ha usado el mismo número telefónico. Hemos identificado una correlación positiva entre los usuarios que tienen un mayor tiempo utilizando una línea y su comportamiento de pago. En otras palabras, el riesgo de no pago asociado a esos usuarios tiende a ser menor.

Las líneas móviles que son utilizadas para cometer fraudes, generalmente son números de prepago nuevos. Por lo tanto, si la variable antigüedad de ellas es muy corta y además éstas tienen muchas llamadas salientes, es porque están intentando contactar a las personas que van a defraudar. Este es un patrón de consumo atípico en comparación con un usuario móvil que tiene un comportamiento no fraudulento, y es otro indicador importante a considerar por bancos y Fintechs.

Las estafas de SIM Swapping han impactado a numerosos usuarios móviles en países como Brasil y México. Además de las medidas que las personas pueden tomar para prevenirlo, Bemobi entrega soluciones eficaces para que las empresas protejan a sus usuarios.

Si te interesa saber más de nuestras soluciones de Mobile Scoring, te invitamos a completar el siguiente formulario y te contactaremos a la brevedad.